초기 자본금 3천억·비이자수익 20% 이상 유지 목표
소상공인 중심의 여신 혁신으로 차별화 모색
당국 심사 착수…'탄핵정국' 변수
[오피니언뉴스=김솔아 기자]제4 인터넷전문토토사이트(인뱅)에 도전장을 던진 한국소호토토사이트 컨소시엄이이 '소상공인 맞춤형 금융 혁신'이라는 비전을 제시했다.
이번 제4인뱅 도전 컨소시엄 중 가장 앞에서 달리고 있는 한국소호토토사이트이 기존 인뱅 3사와의 차별화를 통해 최종 인가까지 받을 수 있을지 관심이 모인다.
한국소호토토사이트 컨소시엄은 1일 서울 중구 토토사이트회관에서 기자간담회를 열고 소상공인 맞춤형 금융 혁신 서비스 제공 계획을 공개했다.
한국신용데이터(KCD)가 주도하는 한국소호토토사이트 컨소시엄에는 하나토토사이트, 우리토토사이트, NH농협토토사이트과 BNK부산토토사이트, OK저축토토사이트을 비롯해 흥국생명, 흥국화재, 유진투자증권, 우리카드 등의 금융사가 참여했다.
IT 분야 기업으로는LG CNS, 아이티센, 메가존클라우드, 티시스 등이 합류했다.
김동호 KCD 대표는 "대한민국 사업장의 절반 이상이 소상공인, 대한민국 경제 활동 인구의 4분의 1이 소상공인 사업장 종사자임에도 소상공인 전문 토토사이트은 없다"며 "소상공인에게 구휼이 아닌 금융을 제공해, 소상공인이 성공하고 기업으로 도약할 수 있도록 돕는 토토사이트을 설립하겠다"고 말했다.
이날 한국소호토토사이트 컨소시엄이 제시한 소상공인 맞춤형 금융 혁신 서비스는 ▲실제 영업 데이터를 기반으로 한 소상공인 신용평가 ▲소상공인의 현금 흐름 문제를 해결하는 공급망 금융 ▲개별 사업장 사정에 맞춘 맞춤형 지원금/대출 연결 ▲소상공인 정책 금융 알리미 등이다.
아울러 한국소호토토사이트 컨소시엄은 초기 자본금 3000억원으로 사업을 시작할 예정이며, 기존 주주가 초기 자본금의 5배인 1조 5000억원까지는 별도의 공모 절차 없이 자금을 투입할 수 있다는 공감대를 형성하고 있다고 밝혔다.
또 인가를 받게될 시 데이터 지원금 사업이나 지방토토사이트, 저축토토사이트 등의 대출 소개나 플랫폼 광고 수익을 통해 비이자수익 20% 이상을 유지한다는 목표다. 흑자 전환 시기는 출범 이후 4년 차로 내다봤다.
"여신 영역 혁신으로 기존 인뱅과 차별화"
한국소호토토사이트은 소상공인·소기업을 대상으로 한 여신 영역에서의 혁신으로 기존 인뱅 3사와의 차별화를 꾀하겠다는 목표다.
기존 인뱅 3사는 모임통장, 26주 적금, 굴비적금 등의 상품을 선보이며 시중토토사이트이 제공하지 못했던 수신 영역의 혁신 및 앱서비스의 상향 평준화를 이끌었으나, 여신에서의 혁신은 아직 개척되지 않았다는 설명이다.
토토사이트신용데이터는 전국 170만 사업장에 도입된 경영 관리 서비스 ‘캐시노트’의 실시간 데이터를 활용해 업종별, 지역별 대출 관리를 실시한다는 계획이다. 또 토토사이트신용데이터 계열사인 개인사업자 신용평가사 토토사이트평가정보(KCS)의 신용평가 모델로 리스크 관리에 나선다.
신서진 한국소호토토사이트 컨소시엄 TF(태스크포스) 총괄은 "기존 인뱅들과의 차별점은 관점의 차이라고 생각한다"며 "'소상공인도 바라보느냐, 소상공인을 주로 바라보느냐'의 차이"라고 말했다.
이어 "시중토토사이트과 기존 인뱅에는 여러가지 이유로 소상공인을 주력으로 바라보는 상품이 없는 상황"이라며 "한국소호토토사이트은 데이터와 신용평가모델을 활용해 소상공인과 중소기업을 위한 다양한 여·수신 라인업을 갖춘 것이 경쟁력"이라고 설명했다.
'1강 체제' 굳히나…'탄핵정국' 인가 여부 변수
한국소호토토사이트 외에 제4인뱅 예비인가 신청서를 제출한 곳은 '소소뱅크', '포도뱅크', 'AMZ뱅크' 등 3곳이다. 현재까진 소상공인 특화를 내세우며 자본력을 갖춘 소호토토사이트의 1강 체제가 굳어지는 분위기다.
1000점으로 구성된 예비인가 배점은 자본금 및 자금조달방안(150점), 대주주 및 주주구성계획(50점), 사업계획 혁신성(350점), 사업계획 포용성(200점), 사업계획 안전성(200점), 인력·영업시설·전산체계·물적설비(50점) 등으로 구성됐다. 당국은 자본금 및 자금조달방안, 사업계획 포용성 부문의 배점을 직전 대비 각각 50점 높였다.
다만 실제 인가 여부는 장담할 수 없다는 전망이 나온다. 탄핵정국에 따른 불확실성으로 제4인뱅 인가 자체가 무산될 가능성도 있다.금융당국의 까다로운 인가 요건도 모두충족해야 한다.
금융위는 지난해 제4인뱅 심사기준을 공개하면서 “요건을 충족하는 컨소시엄이 없다면, 선정하지 않을 수 있다”고 밝힌 바 있다.
출범이 되더라도 충분한 수익성 확보가 어렵다는 우려도 나온다. 경기침체로 경영난을 겪는 소상공인·소기업이 많아지는 가운데 소상공인 특화 토토사이트의 수익성 및 건전성 관리가 쉽지 않을 것이란 의견이다.
이와 관련해 김동호 KCD 대표는 "토토사이트신용데이터가 보유한 신용평가 모델과 토토사이트평가정보라는 자회사를 통해 위험가중자산(RWA), 대손충당금을 잘 관리할 예정"이라며 “이렇게 건전성 관리가 이뤄졌을 때 예대마진 스프레드가 벌어지면서 수익성을 담보할 수 있을 것이라고 생각한다”고 밝혔다.
금융위원회는 예비인가 신청서를 제출한 4개 컨소시엄을 대상으로 심사에 착수했다. 향후 민간 외부평가위원회 심사를 포함한 금융감독원 심사를 거쳐 오는 6월 중 예비인가 여부를 결정할 예정이다.
예비인가를 받은 사업자가 인적·물적 요건 등을 갖추어 금융위원회에 본인가를 신청하면 본인가를 받은 후 6개월 이내 영업을 개시할 수 있다.
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